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民生银行600016投资要点 概念题材分析

要点一: 所属概念题材板块

AH股 HS300_ MSCI大盘 MSCI中国 ?#26412;?#26495;块 参股券商 富时概念 沪股通 举牌概念 融资融券 上证180_ 上证50_ 央视50_ 银行 证金持股

要点二: 经营范围

(一)吸收公众存款;(二)发放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内外结算;(四)办理票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券;(七)买卖政府债券、金融债券;(八)从事同业拆借;(九)买卖、代理买卖外汇;(十)从事银行卡业务;(十一)提供信用证服务及担保;(十二)代理收付款项及代理保险业务;(十三)提供保管箱服务;(十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。本行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。

要点三: 商业银行业务

本集团主要经营公司及个人银行业务、资金业务,融资租赁业务、资产管理业务及提供其他相关金融服务。

要点四: 银行业

在复杂多变的内外部环境中,我国经济运行总体平稳,结构调整深入推进,新旧动能?#26377;?#36716;换,质量效益稳步提升。同时,在多重因素制约下,我国经济运行稳中有变、变中有忧,外部环境复杂严峻,经济面临下行压力,部分企业经营困难加大,信用和流动性风险增加,金融风险防范化解任务加重。面对困难,我国政府采取了积极应对举措,继续深化改革扩大开放,深入推进供给侧结构性改革,努力营造优质公平的企业营商环境;央行货币政策目标由“合理稳定”逐步转向“合理充裕”,通过扩大MLF投放、定向降准、增加再贷款和再贴现额度?#21462;?#31934;准滴灌?#26412;?#25514;,着力解决民营企业和小微企业的“融资难、融资贵”问题;积极的财政政策不断加力,减税降费,加大基建投资“补短板”力度;?#24551;?#37329;融风险防控和地方债务管理,积极化解上市公司股票质押风险,健全债务管理长效机制;加快落实金融业各项改革开放举措,着力提升金融服务实体经济?#24066;А?

要点五: 全面实施改革转型,重点业务发展良好

报告期内,本公司聚焦重点业务领域,?#20013;?#25512;进改革转型,明确关键落地举措,建立配套的管理机制、协同机制和组织保障体系,确保改革转型顺利实施。一方面,?#20013;?#28145;化客群经营,夯实业务基石。另一方面,不断完善产品服务体系,提升综合化经营能力。

要点六: 经营效益保持稳定,运营效率不断提升

报告期内,本集团实现归属于母公司股东的净利润503.27亿元,同比增长5.14亿元,增幅1.03%;营业收入1,567.69亿元,同比增长124.88亿元,增幅8.66%;净息差1.73%,同比提升0.23个百分点;加权平均净资产收益率12.94%,同比下降1.09个百分点;平均总资产收益率0.85%,同比下降0.01个百分点;基本每股收益达到1.14元,同比增长0.01元;归属于母公司普通股股东每股净资产达到9.37元,比上年末增长0.94元。本公司?#20013;?#25512;进降本增效和产能提升,?#24551;?#25104;本精?#23500;?#31649;理,压降刚性运营成本占比,成本结构不断优化,运营效率进一步提升。报告期内,本集团成本收入比30.07%,同比下降1.65个百分点。

要点七: 资产负债协调发展,业务结构不断优化

报告期内,本集团主动调整资产负债业务结构,资产规模保持适度增长。截至报告期末,本集团总资产规模59,948.22亿元,比上年末增长927.36亿元,增幅1.57%,其中各项贷款总额30,567.46亿元,比上年末增长2,524.39亿元,增幅9.00%;总负债规模55,638.21亿元,比上年末增长515.47亿元,增幅0.94%,其中各项存款总额31,672.92亿元,比上年末增长2,009.81亿元,增幅6.78%。

要点八: 获华夏人寿合计增持1.03亿股

2017年6月30日公告,华夏人寿通过二级市场增持本公司A股92,794,394股,占公司全部已发行股份总数的0.25%。2016年12月5日,华夏人寿通过港股通增持本公司H股10,000,000股,占本公司全部已发行股份总数的0.03%。截至2017年6月28日,华夏人寿合计增持本公司A股和H股102,794,394股,占本公司全部已发行股份总数的0.28%。 截至本公告日,华夏人寿?#25237;?#26041;集团可行使表决权股份数合计为2,441,070,967股,占公司总股本的6.69%。

要点九: 民生银行获泛海系举牌

2016年12月19日公告,泛海国际股权投资有限公司12月15日-16日购买公司H股普通股13475.05万股,占本公司总股本的0.369%。本次增持后,中国泛海控股集团有限公司持有本公司A股普通股1,682,652,182股,占公司总股本的4.612%。泛海国际持有公司H股普通股6,864,600股,占本公司总股本的0.019%。泛海股权持有公司H股普通股134,750,500股,占公司总股本的0.369%。截至12月19日,中国泛海、泛海国际、泛海股权合计持有本公司 1,824,267,282 股,占本公司总股本的5%。

要点十: 拟发行境外优先股募资99亿元

2016年12月8日公告,公司于12月7日深夜完成拟发行境外优先股的定价及分配。公司将发行以美元认购的14.39亿美元非累积永续境外优先股(以下简称“境外优先股”),年股息率为4.95%。按照中国外汇交易?#34892;?#20844;布的12月7日的人民?#19968;懵手?#38388;价,境外优先股发行所募集资金的总额约为人民币99亿元。公司预计,在扣除发行费用后,境外优先股发行所募集资金的净额约为人民币98.5亿元。

要点十一: 成功发行200亿元金融债券

2016年11月1日公告,经中国银行业监督管理委员会和中国人民银行批准,公司于10月27日在全国银行间债券市场成功发行了总额为人民币200亿元的金融债券,现已在中央国债登记结算公司完成债券的登记、托管。

要点十二: 股东东方集团及华夏人寿达成一致行动人

2016年6月29日公告,公司股东东方集团股份有限公司和华夏人寿保险股份有限公司于6月29日签署了一致行动协议。双方成为一致行动人后,可行使表决权合计为 200,228.61 万股,占公司总股本的比例为5.48%。公告称,在处理有关公司经营发展、且需要经公司股东大会审议批准的事项时,双?#25509;?#37319;取一致行动,以?#24551;?#21452;方在公司中的影响力。根据一致行动人协议,就民生银行《公司章程》规定应当由公司股东大会审议批准的事项,双方在向股东大会行使提案权和在相关股东大会上行使表决权时保持一致。

要点十三: 终止收?#22831;?#23500;国际

2016年5月12日公告称,由于公司全资子公司民银国?#22987;?#21326;富国?#35270;?#20844;告日期仍未协定可能认购事项的条款(包括但不限于认购价格),民银国际拟终止境外收?#22831;?#23500;国际事项。民银国?#22987;?#20849;同收购方与华富国?#35270;?015年8月28日签订了第一份认购协议,拟以每股0.565港元合计认?#22831;?#23500;国际230.55亿股新股份,支付总代价为130.26亿港元。其中民银国际认购88.67亿股,支付总代价约50.1亿港元,共同收购方认购141.88亿股,支付总代价约80.16亿港元。同日,民银国?#20351;?#21592;与华富国际签订第二份认购协议,以总代价8814万港元认购1.56亿股华富国?#24066;?#21457;行之股份。根据第三份认购协议,由华富国?#36866;?#25176;人全资拥有之投资资产控股公司 King Ace Services Limited 以总代价9266万港元认购另外1.64亿股华富国?#24066;?#21457;行之股份。

要点十四: 产品和服务市场占有情况

截至2015年年报期末,公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为12.98%,其中,个人存款总额的市场份额为13.62%;公司各项贷款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为13.02%,其中个人贷款总额的市场份额为13.67%。集团不良贷款率1.60%,较2014年末上升0.43个百分点。

要点十五: 公司与投资银行业务

截至2015年年报报告期末,在公司银行业务方面,境内有余额对公存款客户69.20万户,比上年末增26.51%;对公存款余额21,307.67亿元,比上年末增14.30%;对公贷款余额(含贴现)13,144.02亿元,比上年末增13.94%。投资银行业务方面,期内公司业务板块手累计实现手续费及佣金净收入228.98亿元,同比增19.01%。

要点十六: 零售银行业务

截至2015年年报报告期末,公司在个人金融业务方面,个人非零客户达2,561.39万户,比上年末增29.47%,管理个人客户金融资11,701.32亿,比上年末增9.05%。小微金融业务方面,小微贷款余额3,712.24亿元;全年累计投放小微贷款4,930.62亿元;小微客户数449.82万户,比上年末增54.48%;小微有贷客户户均贷款水平152万元,比上年末降1.94%。信用卡业务期内手续费及佣金净实现收入138.67亿元,同比增24.80%;私人银行业务方面,资产规模2,730.08亿元,比上年末增18.50%;非利息净收入35.67亿元,同比增65.52%。

要点十七: 通过复星系集团授信额度98亿元

2015年12月23日晚间公告称,公司董事会会议于12月23日审议通过了《关于复星系集团统一授信的议案》,同意给予复星系集团授信额度98亿元(含复星系及国药系在公司存量授信额度),期限一年。授信?#20998;?#20026;短期流动资金贷款、银行承?#19968;?#31080;、票据贴现、信用证等风险度不高于中长期流动资金贷款的全部授信业务?#20998;幀?#25130;至2014年12月末,复星集团实际控制人郭广昌通过由其拥有控制权的企业持有民生银行8.2亿股H股,占2014年末公司全部已发行股份的2.40%,同时郭广昌为民生银行非执行董事。因此,上述关联交易构成关联交易。对复星系集团的关联交?#36164;?#20844;司正常银行授信业务,对公司正常经营活动及财务状况无重大影响。

要点十八: 发行优先股

2015年12月11日晚间发布境内非公开发行优先股预案,公司拟在境内向不超过200名合格投资者非公开发行不超过2亿股优先股,每股面?#28404;?00元,募集资金总额不超过200亿元,拟用于补充公司其他一级资本。方案显示,公司此次发行的优先股采用可分阶段调整的股息率,以5年为一个股息率调整期,在一个股息率调整期内以?#32423;?#30340;相同股息?#25163;?#20184;股息。发行时通过询价方?#20132;?#20013;国证监会认可的其他方式?#33539;?#32929;息率水平,且票面股息率不高于民生银行最近两个会计年度的年均加权平均净资产收益率。最终票面股息率相关安排在股东大会通过的原则框架下由公司董事会根据股东大会的授权结合市场情况?#33539;ā?#20540;得一提的是,民生银行同日公告称,公司关注到有关上市公司发布公告称,公司非执行董事郭广昌“现正协助相关司法机关调查”。对此民生银行表示,目前公司业务、运行及财务状况一切正常,该事项未对公司产生影响。

要点十九: 安邦保险再举牌 持股达15% 

2014年12月25日公告,安邦保险集团股份有限公司等截至12月25日拥有的公司股份表决权数量为510605.1550万股,占公司股份表决权总量的15% ,为公司的第一大股东。

要点二十: 安邦集团、安邦财险将所持股份转让予安邦人寿

2018年9月27日公告,安邦集团、安邦财险分别将所持公司A股和H股转让予安邦人寿,本次股份转让后,安邦集团、安邦财险不再持有公司股份,安邦人寿持股占公司总股本的17.84%,与股份转让前安邦集团及其一致行动人安邦财险、安邦人寿合计持股比例一致。

要点二十一: 获准发行不超800亿元金融债 用于小微企业贷款

2018年11月6日公告,公司收?#20581;?#20013;国人民银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字【2018】第211号),同意本公司在全国银行间债券市场公开发行不超过800亿元人民币金融债券,专项用于发放小微企业贷款。

要点二十二: 民生金融租赁

民生金融租赁是经原中国银监会批准设立的首批5家拥有银行背景的金融租赁企业之一,成立于2008年4月。本公司持有民生金融租赁51.03%的股权。报告期内,民生金融租赁努力向高质量特色化方向转型发展,推进“一体两翼”战略实施和全面改革,强化与总行协同机制,取得较好成效。截至报告期末,民生金融租赁总资产1,736.69亿元,净资产176.75亿元。

要点二十三: 民生加银基金

民生加银基金是由中国证监会批准设立的中外合资基金管理公司,成立于2008年11月。本公司持有民生加银基金63.33%的股权。公司主营业务包括基金募集、基金销售、资产管理和中国证监会许可的其他业务。截至报告期末,民生加银基金总资产13.98亿元,净资产9.20亿元;旗下共管理44只公募基金,涵盖高中低各类风险等级、各种类型以及跨境产品体系,并具有市场上最齐全的理财债基产品线,管理规模达1,341亿元,其中,非货?#19968;?#37329;规模913亿元,排名行业第20位,非货?#19968;?#37329;规模绝对量增长362亿元,增长规模居行业第5位;管理专户产品52只,管理规模405亿元。

要点二十四: 民银国际

民银国?#36866;?#32463;原中国银监会批准,本公司在香港设立的全资子公司,成立于2015年2月11日,注册资本30亿港币。民银国?#22987;?#20854;附属公司拥有香港证监会颁发的第一类“从事证券交易”、第二类“从事期货合约交易”、第四类“就证券提供意见”、第六类“就机构融资提供意见?#24065;?#21450;第九类“提供资产管理”业务牌照,主要业务包括香港上市保荐、并购重组等财务顾问、债券承销与发行、资产管理、股票经纪、直接投资和结构融资等业务,是本公司综合化、国际化发展的重要战略平台,通过不断?#24551;?#19982;本公司的业务协同,为本公?#31350;?#25143;提供全方位、多元化、一站式的金融服务。截至报告期末,民银国?#39318;?#36164;产218.41亿港元,比上年末增长41.77%,总负债179.35亿港元,比上年末增长39.12%,归属于民生银行股东权益30.96亿港元(含本公司增资10亿港元),比上年末增长54.57%。报告期内,民银国际实现净利润3.72亿港元,同比增长65.33%,其中归属于民生银行的净利润2.70亿港元,同比增长40.63%。

要点二十五: 民生村镇银行

民生村镇银行是本公司作为主发起行,发起设立的各家村镇银行的统称。截至报告期末,本公司?#37319;?#31435;29家村镇银行,营业网点87个;总资产334.69亿元,净资产31.33亿元;各项贷款总额共计190.24亿元,各项存款总额共计284.22亿元。

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