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民生銀行600016投資要點 概念題材分析

要點一: 所屬概念題材板塊

AH股 HS300_ MSCI大盤 MSCI中國 北京板塊 標普概念 參股券商 富時概念 滬股通 舉牌概念 融資融券 上證180_ 上證50_ 央視50_ 銀行 證金持股

要點二: 經營范圍

(一)吸收公眾存款;(二)發放短期、中期和長期貸款;(三)辦理國內外結算;(四)辦理票據承兌與貼現;(五)發行金融債券;(六)代理發行、代理兌付、承銷政府債券;(七)買賣政府債券、金融債券;(八)從事同業拆借;(九)買賣、代理買賣外匯;(十)從事銀行卡業務;(十一)提供信用證服務及擔保;(十二)代理收付款項及代理保險業務;(十三)提供保管箱服務;(十四)經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。本行經中國人民銀行批準,可以經營結匯、售匯業務。

要點三: 商業銀行業務

本集團主要經營公司及個人銀行業務、資金業務,融資租賃業務、資產管理業務及提供其他相關金融服務。

要點四: 銀行業

在復雜多變的內外部環境中,我國經濟運行總體平穩,結構調整深入推進,新舊動能接續轉換,質量效益穩步提升。同時,在多重因素制約下,我國經濟運行穩中有變、變中有憂,外部環境復雜嚴峻,經濟面臨下行壓力,部分企業經營困難加大,信用和流動性風險增加,金融風險防范化解任務加重。面對困難,我國政府采取了積極應對舉措,繼續深化改革擴大開放,深入推進供給側結構性改革,努力營造優質公平的企業營商環境;央行貨幣政策目標由“合理穩定”逐步轉向“合理充裕”,通過擴大MLF投放、定向降準、增加再貸款和再貼現額度等“精準滴灌”舉措,著力解決民營企業和小微企業的“融資難、融資貴”問題;積極的財政政策不斷加力,減稅降費,加大基建投資“補短板”力度;加強金融風險防控和地方債務管理,積極化解上市公司股票質押風險,健全債務管理長效機制;加快落實金融業各項改革開放舉措,著力提升金融服務實體經濟質效。

要點五: 全面實施改革轉型,重點業務發展良好

報告期內,本公司聚焦重點業務領域,持續推進改革轉型,明確關鍵落地舉措,建立配套的管理機制、協同機制和組織保障體系,確保改革轉型順利實施。一方面,持續深化客群經營,夯實業務基石。另一方面,不斷完善產品服務體系,提升綜合化經營能力。

要點六: 經營效益保持穩定,運營效率不斷提升

報告期內,本集團實現歸屬于母公司股東的凈利潤503.27億元,同比增長5.14億元,增幅1.03%;營業收入1,567.69億元,同比增長124.88億元,增幅8.66%;凈息差1.73%,同比提升0.23個百分點;加權平均凈資產收益率12.94%,同比下降1.09個百分點;平均總資產收益率0.85%,同比下降0.01個百分點;基本每股收益達到1.14元,同比增長0.01元;歸屬于母公司普通股股東每股凈資產達到9.37元,比上年末增長0.94元。本公司持續推進降本增效和產能提升,加強成本精細化管理,壓降剛性運營成本占比,成本結構不斷優化,運營效率進一步提升。報告期內,本集團成本收入比30.07%,同比下降1.65個百分點。

要點七: 資產負債協調發展,業務結構不斷優化

報告期內,本集團主動調整資產負債業務結構,資產規模保持適度增長。截至報告期末,本集團總資產規模59,948.22億元,比上年末增長927.36億元,增幅1.57%,其中各項貸款總額30,567.46億元,比上年末增長2,524.39億元,增幅9.00%;總負債規模55,638.21億元,比上年末增長515.47億元,增幅0.94%,其中各項存款總額31,672.92億元,比上年末增長2,009.81億元,增幅6.78%。

要點八: 獲華夏人壽合計增持1.03億股

2017年6月30日公告,華夏人壽通過二級市場增持本公司A股92,794,394股,占公司全部已發行股份總數的0.25%。2016年12月5日,華夏人壽通過港股通增持本公司H股10,000,000股,占本公司全部已發行股份總數的0.03%。截至2017年6月28日,華夏人壽合計增持本公司A股和H股102,794,394股,占本公司全部已發行股份總數的0.28%。 截至本公告日,華夏人壽和東方集團可行使表決權股份數合計為2,441,070,967股,占公司總股本的6.69%。

要點九: 民生銀行獲泛海系舉牌

2016年12月19日公告,泛海國際股權投資有限公司12月15日-16日購買公司H股普通股13475.05萬股,占本公司總股本的0.369%。本次增持后,中國泛海控股集團有限公司持有本公司A股普通股1,682,652,182股,占公司總股本的4.612%。泛海國際持有公司H股普通股6,864,600股,占本公司總股本的0.019%。泛海股權持有公司H股普通股134,750,500股,占公司總股本的0.369%。截至12月19日,中國泛海、泛海國際、泛海股權合計持有本公司 1,824,267,282 股,占本公司總股本的5%。

要點十: 擬發行境外優先股募資99億元

2016年12月8日公告,公司于12月7日深夜完成擬發行境外優先股的定價及分配。公司將發行以美元認購的14.39億美元非累積永續境外優先股(以下簡稱“境外優先股”),年股息率為4.95%。按照中國外匯交易中心公布的12月7日的人民幣匯率中間價,境外優先股發行所募集資金的總額約為人民幣99億元。公司預計,在扣除發行費用后,境外優先股發行所募集資金的凈額約為人民幣98.5億元。

要點十一: 成功發行200億元金融債券

2016年11月1日公告,經中國銀行業監督管理委員會和中國人民銀行批準,公司于10月27日在全國銀行間債券市場成功發行了總額為人民幣200億元的金融債券,現已在中央國債登記結算公司完成債券的登記、托管。

要點十二: 股東東方集團及華夏人壽達成一致行動人

2016年6月29日公告,公司股東東方集團股份有限公司和華夏人壽保險股份有限公司于6月29日簽署了一致行動協議。雙方成為一致行動人后,可行使表決權合計為 200,228.61 萬股,占公司總股本的比例為5.48%。公告稱,在處理有關公司經營發展、且需要經公司股東大會審議批準的事項時,雙方應采取一致行動,以加強雙方在公司中的影響力。根據一致行動人協議,就民生銀行《公司章程》規定應當由公司股東大會審議批準的事項,雙方在向股東大會行使提案權和在相關股東大會上行使表決權時保持一致。

要點十三: 終止收購華富國際

2016年5月12日公告稱,由于公司全資子公司民銀國際及華富國際于公告日期仍未協定可能認購事項的條款(包括但不限于認購價格),民銀國際擬終止境外收購華富國際事項。民銀國際及共同收購方與華富國際于2015年8月28日簽訂了第一份認購協議,擬以每股0.565港元合計認購華富國際230.55億股新股份,支付總代價為130.26億港元。其中民銀國際認購88.67億股,支付總代價約50.1億港元,共同收購方認購141.88億股,支付總代價約80.16億港元。同日,民銀國際雇員與華富國際簽訂第二份認購協議,以總代價8814萬港元認購1.56億股華富國際新發行之股份。根據第三份認購協議,由華富國際受托人全資擁有之投資資產控股公司 King Ace Services Limited 以總代價9266萬港元認購另外1.64億股華富國際新發行之股份。

要點十四: 產品和服務市場占有情況

截至2015年年報期末,公司各項存款總額在9家全國性股份制商業銀行中的市場份額為12.98%,其中,個人存款總額的市場份額為13.62%;公司各項貸款總額在9家全國性股份制商業銀行中的市場份額為13.02%,其中個人貸款總額的市場份額為13.67%。集團不良貸款率1.60%,較2014年末上升0.43個百分點。

要點十五: 公司與投資銀行業務

截至2015年年報報告期末,在公司銀行業務方面,境內有余額對公存款客戶69.20萬戶,比上年末增26.51%;對公存款余額21,307.67億元,比上年末增14.30%;對公貸款余額(含貼現)13,144.02億元,比上年末增13.94%。投資銀行業務方面,期內公司業務板塊手累計實現手續費及傭金凈收入228.98億元,同比增19.01%。

要點十六: 零售銀行業務

截至2015年年報報告期末,公司在個人金融業務方面,個人非零客戶達2,561.39萬戶,比上年末增29.47%,管理個人客戶金融資11,701.32億,比上年末增9.05%。小微金融業務方面,小微貸款余額3,712.24億元;全年累計投放小微貸款4,930.62億元;小微客戶數449.82萬戶,比上年末增54.48%;小微有貸客戶戶均貸款水平152萬元,比上年末降1.94%。信用卡業務期內手續費及傭金凈實現收入138.67億元,同比增24.80%;私人銀行業務方面,資產規模2,730.08億元,比上年末增18.50%;非利息凈收入35.67億元,同比增65.52%。

要點十七: 通過復星系集團授信額度98億元

2015年12月23日晚間公告稱,公司董事會會議于12月23日審議通過了《關于復星系集團統一授信的議案》,同意給予復星系集團授信額度98億元(含復星系及國藥系在公司存量授信額度),期限一年。授信品種為短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、票據貼現、信用證等風險度不高于中長期流動資金貸款的全部授信業務品種。截至2014年12月末,復星集團實際控制人郭廣昌通過由其擁有控制權的企業持有民生銀行8.2億股H股,占2014年末公司全部已發行股份的2.40%,同時郭廣昌為民生銀行非執行董事。因此,上述關聯交易構成關聯交易。對復星系集團的關聯交易是公司正常銀行授信業務,對公司正常經營活動及財務狀況無重大影響。

要點十八: 發行優先股

2015年12月11日晚間發布境內非公開發行優先股預案,公司擬在境內向不超過200名合格投資者非公開發行不超過2億股優先股,每股面值為100元,募集資金總額不超過200億元,擬用于補充公司其他一級資本。方案顯示,公司此次發行的優先股采用可分階段調整的股息率,以5年為一個股息率調整期,在一個股息率調整期內以約定的相同股息率支付股息。發行時通過詢價方式或中國證監會認可的其他方式確定股息率水平,且票面股息率不高于民生銀行最近兩個會計年度的年均加權平均凈資產收益率。最終票面股息率相關安排在股東大會通過的原則框架下由公司董事會根據股東大會的授權結合市場情況確定。值得一提的是,民生銀行同日公告稱,公司關注到有關上市公司發布公告稱,公司非執行董事郭廣昌“現正協助相關司法機關調查”。對此民生銀行表示,目前公司業務、運行及財務狀況一切正常,該事項未對公司產生影響。

要點十九: 安邦保險再舉牌 持股達15% 

2014年12月25日公告,安邦保險集團股份有限公司等截至12月25日擁有的公司股份表決權數量為510605.1550萬股,占公司股份表決權總量的15% ,為公司的第一大股東。

要點二十: 安邦集團、安邦財險將所持股份轉讓予安邦人壽

2018年9月27日公告,安邦集團、安邦財險分別將所持公司A股和H股轉讓予安邦人壽,本次股份轉讓后,安邦集團、安邦財險不再持有公司股份,安邦人壽持股占公司總股本的17.84%,與股份轉讓前安邦集團及其一致行動人安邦財險、安邦人壽合計持股比例一致。

要點二十一: 獲準發行不超800億元金融債 用于小微企業貸款

2018年11月6日公告,公司收到《中國人民銀行準予行政許可決定書》(銀市場許準予字【2018】第211號),同意本公司在全國銀行間債券市場公開發行不超過800億元人民幣金融債券,專項用于發放小微企業貸款。

要點二十二: 民生金融租賃

民生金融租賃是經原中國銀監會批準設立的首批5家擁有銀行背景的金融租賃企業之一,成立于2008年4月。本公司持有民生金融租賃51.03%的股權。報告期內,民生金融租賃努力向高質量特色化方向轉型發展,推進“一體兩翼”戰略實施和全面改革,強化與總行協同機制,取得較好成效。截至報告期末,民生金融租賃總資產1,736.69億元,凈資產176.75億元。

要點二十三: 民生加銀基金

民生加銀基金是由中國證監會批準設立的中外合資基金管理公司,成立于2008年11月。本公司持有民生加銀基金63.33%的股權。公司主營業務包括基金募集、基金銷售、資產管理和中國證監會許可的其他業務。截至報告期末,民生加銀基金總資產13.98億元,凈資產9.20億元;旗下共管理44只公募基金,涵蓋高中低各類風險等級、各種類型以及跨境產品體系,并具有市場上最齊全的理財債基產品線,管理規模達1,341億元,其中,非貨幣基金規模913億元,排名行業第20位,非貨幣基金規模絕對量增長362億元,增長規模居行業第5位;管理專戶產品52只,管理規模405億元。

要點二十四: 民銀國際

民銀國際是經原中國銀監會批準,本公司在香港設立的全資子公司,成立于2015年2月11日,注冊資本30億港幣。民銀國際及其附屬公司擁有香港證監會頒發的第一類“從事證券交易”、第二類“從事期貨合約交易”、第四類“就證券提供意見”、第六類“就機構融資提供意見”以及第九類“提供資產管理”業務牌照,主要業務包括香港上市保薦、并購重組等財務顧問、債券承銷與發行、資產管理、股票經紀、直接投資和結構融資等業務,是本公司綜合化、國際化發展的重要戰略平臺,通過不斷加強與本公司的業務協同,為本公司客戶提供全方位、多元化、一站式的金融服務。截至報告期末,民銀國際總資產218.41億港元,比上年末增長41.77%,總負債179.35億港元,比上年末增長39.12%,歸屬于民生銀行股東權益30.96億港元(含本公司增資10億港元),比上年末增長54.57%。報告期內,民銀國際實現凈利潤3.72億港元,同比增長65.33%,其中歸屬于民生銀行的凈利潤2.70億港元,同比增長40.63%。

要點二十五: 民生村鎮銀行

民生村鎮銀行是本公司作為主發起行,發起設立的各家村鎮銀行的統稱。截至報告期末,本公司共設立29家村鎮銀行,營業網點87個;總資產334.69億元,凈資產31.33億元;各項貸款總額共計190.24億元,各項存款總額共計284.22億元。

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